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前海申请跨境人民币贷款对企业有哪些要求?

1.什么是前海跨境人民币贷款?

前海跨境人民币贷款是指符合条件的境内企业从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金;

2、主体资本要求?

符合条件的境内企业指在前海注册成立的,并在前海实际经营或投资的内资企业或外资企业。

 

3、支持的银行有哪些呢?

参加前海跨境人民币贷款首批签约的包括中行、工行、交行、建行、农行、国开行、招行、中信、大新、渣打、永隆、东亚、汇丰、恒生、南洋商业银行的香港机构或分行


4、前海申请跨境人民币贷款有什么规定和要求?不得用于干什么?

符合国家有关政策的前提下,用于前海的建设与发展。应符合前海产业发展目录要求,优先支持用于进口及其他对外支付的贷款需求。重点是“四个不得”:不得用于投资有价证券和金融衍生品,不得用于委托贷款,不得用于购买理财产品,不得用于购买非自用房产。

 

5、贷款期限和贷款利率是怎样的?

在利率方面,人民银行不作限定,由企业与贷款银行协商决定。“香港是不限定利率的,不同银行不同时间利率都不同,但普遍都比内地要低。”上述外资银行高管称,“跨境人民币贷款不是一个简单的价格优惠问题,从企业的角度讲丰富了融资渠道,从银行的角度讲增加了业务种类,从宏观上讲加速了人民币国际化进程。”首批签约的利率在4%-5%左右。

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6、跨境贷申请流程是怎样的?

(1)境内结算银行为借款企业开立一般存款账户,用于存放前海跨境人民币贷款资金。该账户不得办理现金收付业务,存款利率按照活期利率。

(2)贷款资金入账前,借款企业应先结算银行提交贷款合同、资金使用说明书及人行备案表。

(3)贷款资金使用前,借款企业应向境内结算银行提交相关资金用途证明材料(采购合同或发票)。

(4)境内金融机构和企业可根据相关规定,以保证、抵押或者质押等形式,为前海跨境人民币贷款提供担保。

(5)借款企业及其境内结算银行按规定对跨境人民币贷款进行国际收支申报。

7、与上海跨境贷相比,前海跨境贷的优势有哪些?

(1)上海跨境贷上限不得超过实缴资本*1.5倍*宏观审慎政策参数;前海跨境贷无额度限制。

(2)上海跨境贷只能用于区内或境外,包括区内生产经营、区内或境外项目建设;前海跨境贷是真正的跨境人民币贷款,贷款资金进入境内使用,办理国际收支申报。

(3)上海跨境贷的贷款期限一年以上(不含一年),前海跨境贷的贷款期限自定。

 

8、外商投资的融资租赁公司,可以怎么办理跨境融资租赁贷款?

由前海的结算银行通过“境外借款+境内租赁”的组合模式将境外资金通过境内租赁项目的形式引入国内,即外商投资的租赁公司利用其投注差的优势在境外拿到较境内低成本的资金,在境内开展租赁项目,使境内企业享受境外的低成本融资。

 

9、不同形式的融资租赁分别由哪些部门负责批准?

金融租赁由银监会来批,外商投资的融资租赁由商务部来批,内资试点的融资租赁由商务部和国土总局一起来批。

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10、办理流程

  完整的办理的流程大致可分为5步:

  1.向深圳人行备案。企业通过境内结算银行向深圳人行提交企业信用报告、资金用途说明书等材料办理备案。人行审核通过发放《前海跨境人民币贷款备案表》。

  2.持备案表向香港银行申请贷款。《备案表》有效期为三个月。

  3.办理一般存款账户。企业向境内结算银行办理该账户,专门用于存放从香港汇入的贷款资金。

  4.资金入账。入账钱企业应向境内结算行提交资金使用说明书、贷款合同等,境内结算行审核后通知香港银行划款。

  5.使用资金。企业向境内结算行提交资金用途证明材料,经境内和香港银行审核后,完成资金支付划转。


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